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催债的程序和方法

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序言:商账催收的历史演变,计划经济时称三角债、后期是企业欠款、现在称商账。按债券种类可以分为:政府债权、公司债权、个人债权。由于当今政府已经不再直接从事经济活动,所以,现在的商账催收,主要是指后两种债权,即公司债权和个人债权。

一、流程

1、收集各种债权凭证,确认债权债务关系,(合同书、发货单、提货单、托运单、验收单、安装调试单、对账单、汇款单);

债权债务关系存在,是商账催收的前提。合同书是证明债权债务关系的最主要证据。发货单是货物已经发出的证据,提货单是货物已经由对方提取的证据,货运单也可以证明货物已经托运交给了对方,验收单也可以说明对方已经收到了货物,还有邮件的单据等等,都是证明债权债务关系的基础证据。按照合同的内容去收集证据,可以避免遗漏证据,但从证据的重要性来讲,最后出现的证据往往比先出现的证据更重要。

如果上述证据缺失,债权债务关系不能确定,可以发函试探对方对债务的认可程度——做到投石问路。比如:贵公司XX款项X日履行期限已经届满,至今没有付款,限你公司接到本信函后X日内付款,否则,我公司将进一步采取相应的法律措施,一切后果将由你公司负责。或者积极与对方达成付款计划,使债权债务关系得到确认。

2、了解付款时间,确认争议款项付款期限是否届满;

债权债务关系确定以后,就要核对付款期限是否届满。即将届满的,可以做为预告性的提示。只有在付款期限届满以后,才有催收的必要和可能。

3、了解债权人有无违约行为;分析债务人可能提出的抗辩理由;做到心中有数——知己知彼。

如果付款期限已经届满债务人却没有付款,就应该首先自查一下,按照合同约定自己是否已经全面适当地履行了合同义务。如果自己在履行上有瑕疵,应该及时向债权人或者领导说明,做好让步的心理准备。

同时,针对债务人可能提出的抗辩理由,制定出解决方案,事前得到债权人的认可。待谈判时,提出几套方案,供对方选择。

4、调查拖欠原因,找出症结所在。如果是债权人服务不到位,应该及时采取补救措施;

查清拖欠的原因是债务人经营出现了问题(是暂时困难,还是濒临倒闭),还是赖账不给。对于逃债或者濒临破产者,要坚决追讨,对于暂时困难者,考虑到以后还有合作的可能,可以分期偿还。由于债权人履行合同的瑕疵,导致债务人拒绝支付款项,如果有采取弥补措施的必要和可能,尽量说服债权人采取弥补措施,减少清收商款的阻力。

5、通知付款;了解对方心理及是否有还款意愿,探听虚实——投石问路;

对于经多次索要仍然没有付款的债务人来说,想用通知的方法就能解决问题的可能性很小。这时付款通知的摸底意义远远大于催收意义。通过和对方交流,掌握债务人对债务的态度,起着投石问路的作用,为制定有效的催收方案,打下了基础。

6、调查债务人财产和账号;

对于存心逃债的人,仅凭说教论理是不可能奏效的。这时,掌握和控制债务人的财产,逼债务人就范,就十分必要。如果掌握了债务人的财产和账号,就掌握了有利的战机,可以化被动为主动。

7、制定催收计划——根据债务人的不同情况,制定出有针对性的催收措施;

对于顾全颜面的,只是暂时遇到了资金困难,采取说理的方式;对于故意逃债的赖皮,则可以采取相对强硬的催收措施。

8、实施催收行为:

(1)自行催收;

(2)委托催收;

(3)向政府主管不门反映,争取得到支持;

(4)与讨债公司、调查公司、新闻媒体等中介机构合作;

9、起诉与仲裁,寻求法律支持。

法律手段应该是再穷尽其他办法仍然不能解决而最后采取的措施。也是最有力度,最奏效的催收措施。

二、方法:

(一)、电话催收

1、优点:快速便捷。

2、缺点:

(1)小金额商账,拨打长途,费用较高;

(2)耗时费力,效率较低;

(3)对债务人的支付能力,缺乏全面的感性的了解。不利于制定有针对性的催收措施。

3、注意的事项:

(1)语言技巧(根据对方的心理活动,选择恰当的语言。语言表达条理清晰,通俗易懂。既不卑不亢,又谦虚亲切。避免发生争执);

(2)起码的专业知识(熟悉合同内容和起码的合同法律知识,避免被债务人的强词夺理弄得无言以对);

(3)下午3:30以后打电话,一般较适合。忙碌过后,午睡结束,心情最佳。

(二)、信函催收

1、优点:效率高,成本低,可以一次性发给多人信函;

2、缺点:对债务人的支付能力,缺乏全面的感性的了解。不利于制定有针对性的催收措施。

3、注意事项:

(1)避免使用过于谦恭性的语言。如:百忙当中打扰你,很抱歉等等。

(2)语句通顺、条理清晰、逻辑性强。避免让债务人看后不知所云。

(三)传真催收

1、优点:

(1)快速便捷;

(2)经济实惠。

2、缺点:往往收件人不是债务人本人,缺乏直接性。

3、注意事项:尽量不使用威胁性的语言,避免债务人恼羞成怒。其他与信函催收相同。

(四)、上门催收

1、优点:

(1)有利于了解债务人的经济状况,掌握债务人的心理动态;

(2)便于制定有针对性的催收计划和采取相应的催收措施;

(3)实效大,成果显著。

2、缺点:费用高、成本大。

3、注意事项:

(1)催收的人要具有相应的业务素质,和对工作认真负责的精神,避免流于形式。

(2)不要见到债务人有客人就离开,要说明来意,在旁等候。

(五)、委托催收:包括委托专业机构、诉讼和仲裁。

1、优点:专业性强,行为规范,效率高。

2、缺点:费用大。

3、注意事项:尽量通过调解平和的方式解决,为委托人争取保留更多的客户。

三、律师事务所催收商款的优点(向债权人介绍)

1、重视程度不同:证明债权人对追收欠款的高度重视,有可能进一步采取法律措施,增加债务人的心理负担;

2、知识水平不同:律师有丰富的法律知识,可以当面反驳对方无理要求,防止推诿扯皮;

3、经验能力不同:我们律师事务所有一批专业的律师队伍,在商账催收方面,有丰富的经验,能够快速及时收回欠款;

4、手段不同:律师可以进行各种自信调查,及时掌握债务人的各种资信信息,便于采取有针对性的催收措施;

5、资源不同:在省内法院系统,有丰富的人脉资源,一旦发现可供执行的财产,可以迅速及时地采取查封、冻结、执行等措施;

6、催收力量不同:与政府部门、调查公司、新闻媒体、金融机构有多年的合作经验,可以动用一切社会力量。

7、风险不同:风险有律师事务所承担,债权人零风险。

8、后果不同:信用高,手续健全,值得信赖,便于长期合作。商款清收后,不会找客户的麻烦,不会给客户造成不利的影响,更不会携款潜逃,没有后患,安全可靠。

总结:八大优势(为了便于记忆,开阔为四句话)

体现重视素质高,

经验丰富有绝招,

资源广博零风险,

永绝后患信誉牢。

四、对债务人采取的措施

1、索要确认函和付款计划。确认债权债务关系,以便进一步采取更严厉的催收措施;特别是对债权债务关系部清、临近诉讼时效的商账尤其重要。

2、倾听与共情——认真倾听债务人的述说,对债务人的难处表示理解;

3、倾诉与说理——述说债权人已经做出了很大牺牲和让步,如果依照合同或者法律,债务人将遭受更大的损失,承担更多的责任。

4、停止供货——对债务人急需又十分紧俏的商品,可以停止供应,以示惩戒;

5、征收逾期付款利息——向债务人施压;有约定的按约定,没有约定按贷款基准利率130%-150%计算。

6、主张违约金;

7、向担保人主张权利,希望担保人协助工作;

8、喧宾夺主、如影随形——和债务人软磨硬泡,打消耗战,债务人业务受到影响后,迫于压力,积极付款;

9、蹲坑守候、尾随跟踪——对于避而不见的债务人经常采取的一种措施;

10、争取知情人——包括:债务人的财物人员、主管人员、存款银行的工作人员,摸清债务人的财产位置及账号,进出款情况;

11、寻求援助——与政府部门、讨债组织、调查公司、新闻媒体合作,向债务人施压;

12、采取保全措施——争取一击而中;

13、诉讼和仲裁。

五、常见几种情况的处理

1、确立优势地位:避免羞答答和吞吞吐吐。避免让客户觉得好欺负。常表述为:你老兄这可是做的无本生意呀,我在财务部为你说了不少好话,为这事被领导多次批评……我这次可是专程求你皆为哟……

2、消除怕失去客户的顾虑:欠款越多越难讨,客户也越容易寻找其他供货商,及时清结,反而有利于稳定客户。

3、分类管理,如:未催款、已催款、准呆账、呆账、死账,分别采取不同的措施和催收力度。

4、避免拿到款前谈生意。

5、收到款后,彬彬有礼,向经办人表示谢意,以免下一次故意刁难。

由于时间仓促,水平有限,加之经验不足,错误之处,在所难免。其中很多观点是否正确和可行,也有待于实践的检验。希望各位同仁多多批评指正。

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